Belangenconflictenbeleid
ADD NV (hierna ADD) is een verzekeringsmakelaar erkend in België (onder de controle van de FSMA met ondernemingsnummer 0406.080.305).
ADD maakt deel uit van de KBC Groep NV en is een dochtervennootschap van KBC Verzekeringen NV, die 100% van de stemrechten/het kapitaal van ADD bezit.
ADD handelt steeds op loyale, billijke en professionele wijze in het belang van de klant en het door ons uitgewerkte belangenconflictenbeleid biedt je daartoe de nodige garanties.
Aan verzekeringsondernemingen en verzekeringstussenpersonen, zoals ADD, worden bepaalde verplichtingen opgelegd die tot doel hebben de cliënt te beschermen en meer concurrentie en een grotere markttransparantie te creëren. Onder meer in het domein van belangenconflicten worden meer specifieke maatregelen opgelegd. De toepasselijke wetgeving legt verzekeringstussenpersonen op om een schriftelijk beleid op te stellen voor het beheer van hun belangenconflicten bij het verlenen van verzekeringsbemiddelingsdiensten.
Hieronder vind je meer informatie over hoe ADD dat beleid heeft ingevuld. Het is een aanvulling op de algemene verplichting om integer en eerlijk te handelen in overeenstemming met uw belangen (fundamentele gedragsregel).
Welke belangenconflicten zijn mogelijk?
In zijn beleid heeft ADD de omstandigheden in kaart gebracht die een belangenconflict kunnen vormen of doen ontstaan tijdens het uitoefenen van haar activiteit.
Er zijn verschillende belangenconflicten mogelijk. Voorbeelden hiervan zijn conflicten tussen de belangen van:
ADD als verzekeringsmakelaar en een klant
De personeelsleden of zelfstandige medewerkers van ADD, ADD en de klant
De bestuurders van ADD, ADD en de klant
De aandeelhouder van ADD, ADD en de klant
Verzekeringsondernemingen, ADD en de klant
Klanten onderling, die kunnen opduiken in het kader van verzekeringsdistributiediensten waarbij een of meerdere cliënten benadeeld kunnen worden.
Identificatie van potentiële belangenconflicten en het beleid van het kantoor
Om belangenconflicten op te sporen stellen we ons de volgende vraag: bevinden we ons in een van de volgende situaties? ADD of een van haar medewerkers
heeft mogelijk een financieel voordeel of kan een verlies voorkomen ten koste van jou als cliënt;
heeft een belang bij het resultaat van een dienst die je is verleend of van een transactie die namens jou werd uitgevoerd en die, wat het resultaat betreft, indruist tegen jouw belang;
heeft een financieel of ander voordeel door de voorkeur te geven aan een andere cliënt of groep cliënten ten nadele van jou;
is betrokken in dezelfde business als jou; en/of
ontvangt (nu of in de toekomst) van een andere persoon dan jou een voordeel voor aan jou geleverde verzekeringsdistributiediensten onder de vorm van geld, goederen of diensten, dat buiten de standaardprovisies of tarieven voor die dienst valt.
ADD heeft bijzondere aandacht besteed aan de volgende domeinen die vallen binnen het begrip ‘verzekeringsdistributie’:
behoefteanalyse, advies en geen advies over verzekeringsovereenkomsten;
acceptatie en tarifering van verzekeringsovereenkomsten;
beheer en regeling van schadegevallen.
Hoe gaat ADD om met een belangenconflict?
Hieronder wordt schematisch weergegeven hoe ADD omgaat met een belangenconflict.
Indien de door ADD getroffen organisatorische of administratieve regelingen voor het beheer van belangenconflicten ontoereikend zijn om redelijkerwijs te mogen aannemen dat het risico zal worden voorkomen dat de belangen van de klant worden geschaad, informeert ADD de betrokken klant(en) over:
Het betrokken belangenconflict;
De algemene aard en bronnen van het belangenconflict;
De risico’s, die voortvloeien uit het belangenconflict en de stappen die zijn genomen om die risico’s te beperken;
De organisatorische en administratieve regelingen die werden getroffen om het belangenconflict te voorkomen of te beheren, maar niet volstaan om met een redelijke mate van zekerheid te waarborgen dat de belangen van de klant worden gewaarborgd.
Bij ontstentenis van een concrete oplossing voor een specifiek belangenconflict behoudt ADD zich het recht voor om de gevraagde dienstverlening van de betrokken klant te weigeren met het uitsluitende doel de bescherming van de belangen van de klant.
ADD houdt een register bij en actualiseert dit geregeld met daarin de situaties waarin een belangenconflict dat een risico op schade aan de belangen van een klant met zich meebrengt of, bij een doorlopende dienst of activiteit, zich kan voordoen.
De vermelding van belangenconflicten in het dossier kan een actualisering van de lijst met potentiële belangenconflicten met zich meebrengen en omgekeerd.
In dat geval past ADD het beleid inzake het beheer van belangenconflicten aan.
De verbonden personen (zoals werknemers, bestuurders, zelfstandige medewerkers) binnen het kantoor zijn ertoe gehouden om de interne instructies m.b.t. het beleid inzake belangenconflicten te respecteren.
Welke maatregelen heeft ADD genomen om belangenconflicten te vermijden?
Met een hele reeks maatregelen en procedures waakt ADD erover dat uw belangen altijd primeren.
Onze maatregelen en procedures worden regelmatig herzien en aangepast.
Regelmatig gaan we na hoe doeltreffend de maatregelen en procedures zijn en we passen ze aan in geval van wijziging van het wetgevende kader of verandering van onze activiteiten.
Wat is het uitgangspunt van de maatregelen en procedures?
Alle personen die betrokken zijn bij activiteiten die een risico inhouden voor het ontstaan van belangenconflicten, oefenen die activiteiten uit met voldoende onafhankelijkheid, door toepassing van onderstaande maatregelen en procedures.
Wat zijn die maatregelen en procedures?
Dat zijn er heel wat, onder andere:
Een arbeidsreglement
Redactie van (polis)voorwaarden op duidelijke, nauwkeurige en ondubbelzinnige wijze;
Acceptatie van risico’s op basis van objectieve en niet-discriminerende criteria;
Het basisprincipe bij schaderegeling is de correcte toepassing van de polisvoorwaarden, die opgesteld zijn met het oog op het vermijden van belangenconflicten.
Deontologische codes die onze medewerkers voorschrijven in het belang van de cliënten te handelen;
Informatiescheidingen tussen verschillende activiteitsdomeinen die met mekaar in conflict kunnen komen;
Een aangepast beloningsbeleid dat waarborgt dat medewerkers in het belang van de klant handelen;
Een regeling voor het verschaffen en ontvangen van voordelen (‘inducements’), waarbij steeds wordt gewaarborgd dat deze voordelen in overeenstemming zijn met de in de sector geldende gedragscode.
Binnen ADD wordt het ‘vier-ogenprincipe’ breed toegepast, hetgeen betekent dat voor heel wat activiteiten minstens een tweede persoon op de hoogte dient te zijn of zijn goedkeuring dient te geven. Zo voorkomen we de ongeoorloofde invloed van één enkele persoon of een beperkte groep personen op een bepaalde dienstverlening of een bepaald activiteitsdomein.
Met betrekking tot mogelijke belangenconflicten tussen ADD, haar klanten en haar aandeelhouder:
Volledig gescheiden informatica-platform zonder wederzijdse toegang (“Chinese walls”).
Geen informatiedeling tussen de operationele diensten van ADD en haar aandeelhouder met betrekking tot openbare aanbestedingen en adviesverlening op grond van een onpartijdige en persoonlijke analyse.
Geen afstemming, overleg of informatie-uitwisseling tussen ADD en haar aandeelhouder met betrekking tot openbare aanbestedingen en adviesverlening op grond van een onpartijdige en persoonlijke analyse.
Vrije keuze door ADD van verzekeringsmaatschappijen waarmee zij samenwerkt zonder vereiste goedkeuring door de aandeelhouder. Geen van deze samenwerkingen verbindt ADD tot een vorm van exclusiviteit.
Autonoom onderschrijvingsbeleid dat kan afwijken van het beleid van de aandeelhouder.
Bekendmaking van belangenconflicten
Kom je - ondanks alles - toch in een situatie terecht waarin we jou onvoldoende garantie kunnen bieden dat in jouw beste belang wordt gehandeld? Dan verschaft ADD jou informatie en details over de aard en de oorzaak van het conflict. Zo kan je een weloverwogen beslissing nemen.
Je kan meer informatie over het Belangenconflictenbeleid krijgen via je contactpersoon bij ADD, telefonisch of via het contactformulier op onze website.
Informatie over het beleid inzake ‘inducements’ (voordelen) van ADD
In het kader van het verlenen van verzekeringsbemiddelingsdiensten aan zijn cliënten kan ADD geldelijke vergoedingen en/of niet-geldelijke voordelen ontvangen van of geven aan derden. ADD ziet erop toe, mede aan de hand van haar beleid inzake inducements, dat die vergoedingen en voordelen geen afbreuk doen aan haar plicht om zich in te zetten voor de belangen van de cliënt.
ADD wordt hoofdzakelijk vergoed op basis van commissies die een onderdeel vormen van de premie die je betaalt. In dat geval betaal je geen bijkomende vergoeding aan ADD voor de geleverde diensten.
In bepaalde gevallen levert ADD een dienst tegen een geldelijke vergoeding die aan de klant wordt gefactureerd. In dat geval wordt hierover een akkoord gesloten tussen ADD en de verzekeringsnemer.