+32 16 43 11 00
Groepsverzekering: hoe kiest u vandaag tussen tak 21 en tak 23?
Als u besluit om uw werknemers een groepsverzekering aan te bieden, hebt u de keuze tussen een tak 21- en een tak 23-verzekering. In deze woelige tijden vraagt u zich misschien af wat nu de beste formule is voor uw bedrijf. Onze experten leggen het u graag uit.
Liever een persoonlijk (Covid proof) onderhoud?
Het verschil tussen tak 21 en tak 23
Een tak 21-verzekering waarborgt alle stortingen en een contractuele intrest. Mogelijk komt daar nog een (niet-gewaarborgde) winstdeling vanuit de verzekeraar bij.
Bij een tak 23-verzekering is er geen enkele garantie en is het rendement (positief of negatief) afhankelijk van de onderliggende beleggingen waarin de verzekeraar de premies investeert.
De Wet op Aanvullende Pensioenen (WAP) maakt dat de inrichter van een pensioenplan verantwoordelijk is voor een minimumrendement (1,75%) op de betaalde premies, dat jaarlijks wordt bepaald door de NBB en dat gekoppeld is aan het gemiddelde percentage van de Belgische OLO’s over de laatste tien jaar.
Risico op onderfinanciering in tak 21
Het rendement (intrest + winstdeling) van een groepsverzekering in tak 21 ligt de laatste tijd bijna systematisch lager dan het wettelijke minimumrendement (o.a. omdat er kosten worden gerekend op de betaalde premies, waardoor er sprake kan zijn van (tijdelijke) onderfinanciering. De werknemer kan evenwel blijven rekenen op het wettelijke minimumrendement van 1,75%.
Wat zijn alternatieven voor tak 21?
Overstappen naar een tak 23-verzekering is zeker een optie om uw kansen op een hoger rendement op de groepsverzekering te vergroten. Maar wist u dat er ook combinaties van tak 21 en tak 23 bestaan? Daarbij ligt het rendement doorgaans al hoger dan bij een volledige tak 21, waardoor het risico op onderfinanciering wordt ingeperkt. Tegelijk behoudt de inrichter toch een zekere garantie.
Vragen over groepsverzekering? Stel ze aan onze experten!
ADD specialiseert zich als onafhankelijke partij in groepsverzekeringen voor elk budget. Onze verzekeringsarchitecten luisteren naar uw noden en wensen, en gaan voor u op zoek naar de optimale verzekeringsformule bij de beste aanbieders op de markt. Ons aanbod is steeds vrijblijvend. Wij adviseren u graag, maar uiteraard hakt u zelf de knoop door.
Meer weten? Neem gerust contact op.